日照九银村镇银行2022年度信息披露报告
目 录
一、公司基本情况
二、股权及关联交易情况
三、财务情况说明
四、风险管理情况
五、法人治理状况
六、支农支小业务开展情况
七、其他提示
一、公司基本情况
1.法定中文名称：
日照九银村镇银行股份有限公司
法定英文名称：RIZHAO JIUYIN COUNTY BANK
2.法定代表人：李瑞星
3.注册地址和办公地址：日照市岚山区岚山西路619号
邮政编码：276800
4.其他有关资料
首次注册登记日期：2011年11月30日
首次注册登记地点：日照市岚山区岚山西路619号
统一社会信用代码：9137110058716584XB
5.企业信用信息公示报告
请通过国家企业信用信息公示系统进行浏览、查阅。
二、股权及关联交易情况
1.主要股东及至2022年12月末变动情况
| 股东名称 |
年初持股 |
年末持股 |
股本占比 |
状态 |
| 九江银行股份有限公司 |
2550 |
2550 |
51 |
正常 |
| 日照百货大楼有限公司 |
350 |
350 |
7 |
正常 |
| 日照东辰企业集团有限公司 |
350 |
350 |
7 |
冻结 |
| 日照中富煤炭经销有限公司 |
250 |
250 |
5 |
正常 |
| 山东观澜房地产开发有限公司 |
250 |
250 |
5 |
正常 |
| 山东汇宝投资有限公司 |
250 |
250 |
5 |
正常 |
| 日照市新宇矿业有限公司 |
250 |
250 |
5 |
正常 |
| 山东和泰能源煤电有限公司 |
250 |
250 |
5 |
冻结 |
| 日照港汇物流有限公司 |
250 |
250 |
5 |
正常 |
| 日照绿业食品有限公司 |
250 |
250 |
5 |
正常 |
| 合计 |
5000 |
5000 |
100 |
2.关联交易情况
至2022年12月末，公司的关联方交易均为与股东及其关联方的授信。本行与关联方的授信均由正常经营活动需要产生，关联交易均签订书面协议，按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。对公司的经营成果和财务状况无负面作用。
截至2022年末，本行向关联方发放授信贷款7笔，余额合计298.13万元。
3.股权质押、托管、冻结等重大情况
（1）至2022年12月末，股东山东和泰能源煤电有限公司2015年5月办理了股权质押，质押率为100%。目前，该股权被冻结，导致无法办理解质押，至2022年12月末，仍处于质押状态。
（2）2020年6月，本行所有股权已在青岛蓝海股权交易中心有限责任公司登记公司完成登记托管，登记托管的股权数额合计4500万股。登记托管之日起，凡发生股权转让、变更、质押等相关变动的，请按照监管部门、本行《章程》和青岛蓝海股权交易中心有限责任公司登记公司有关规定办理。
（3）重大诉讼仲裁事项
至2022年12月末，无重大诉讼仲裁事项。
（4）收购、合并及出售资产情况
至2022年12月末，无收购、合并及出售资产情况。
（5）资产负债表日后事项
至2022年12月末，无资产负债表日后事项。
三、财务情况说明
1.主要财务数据
至2022年12月末，总资产109154.21万元，总负债103986.96万元，所有者权益5167.25万元；各项存款余额99387.52万元，增幅3.20%，各项贷款余额59190.70万元，增幅5.01%。拨备前利润-131.55万元。
2.截至报告期末前二年补充财务指标
单位：%、万元
| 项目 |
2022年 |
2021年 |
|
| 资本净额（数额） |
|||
| 1 |
核心一级资本净额 |
5167.25 |
5681.49 |
| 2 |
资本净额 |
5767.07 |
6246.39 |
| 风险加权资产（数额） |
|||
| 3 |
信用风险加权资产 |
48585.66 |
45756.94 |
| 4 |
操作风险加权资产 |
4061.02 |
4136.53 |
| 5 |
风险加权资产 |
52646.68 |
49893.47 |
| 资本充足率 |
|||
| 6 |
核心一级资本充足率 |
9.82 |
11.39 |
| 7 |
资本充足率 |
10.95 |
12.52 |
| 杠杆率 |
|||
| 8 |
调整后的表内外资产 |
109564.21 |
109086.84 |
| 9 |
杠杆率（%） |
4.72 |
5.21 |
| 10 |
杠杆率a（%） |
/ |
/ |
| 流动性 |
|||
| 11 |
优质流动性资产充足 |
331.15 |
319.11 |
| 12 |
流动性比例（%） |
151.1 |
178.45 |
| 13 |
流动性匹配率（%） |
240.99 |
260.47 |
3.薪酬情况
本行采取兼顾收益与风险、长期与短期激励相协调、人才培养和风险控制相适应的原则，结合经营效益及风险延期暴露情况，建立具备激励机制的人员绩效考核办法和公正透明员工薪酬制度体系。高管绩效薪酬与经营指标考核结果挂钩，并执行延期支付。
四、风险管理情况
1.信用风险
信用风险是指由于债务人或交易对手违约或其信用评级、履约能力降低而造成损失的风险。
本行通过以下措施对信用风险进行管控：一是进一步完善信用风险管理政策制度，优化信用风险管理机制；二是积极支持实体经济发展，大力开展业务营销，鼓励开展新产品新业务并积极把控新产品新业务带来的风险。三是完善不良资产清收配套制度与机制建设，包括：全力清收不良，抓住“重点区域、重点客户、重点行业”，逐户制定方案，推进清收。加强考核引导，强化管理层的管理责任。积极调整发展战略，大力拓展农村及小微企业市场，开发“农户贷—乡村致富带头人”“极速农户贷”等产品，加强辖区内市场营销。
2.流动性风险
流动性风险指村镇银行无法及时以合理成本获得充足资金支付到期债务或满足业务经营扩大后流动资金需求的风险。
本行主要通过以下措施对流动性风险进行管理:一是完善流动性管理制度，制定流动性风险管理流程体系；二是保持充足的流动性储备，备足每日头寸余额，保证备付金余额保持稳定、充足，加大优质流动性资产储备;强化监测预警工作，加大头寸预报及监测力度，设置分支机构缺口限额，加强舆情风险管控，及时采取措施，有效防范流动性风险;三是按月对流动性比例、流动性缺口率、存贷比等流动性指标进行监测，按季进行流动性风险压力测试，对极端情况下的流动性需求做好预判，保持充足的流动性缓冲，进一步深化流动性预警机制建设，确保全行流动性承压能力保持良好水平；四是做好流动性应急演练，本行每年至少开展一次流动性风险应急演练，提升本行在遇见流动性突发事件的应对及应急响应能力，验证应急预案是否符合实际场景和运行要求，明确应急过程中各相关部门及营业机构的职责,以及各部门之间在应对突发事件的沟通、协调和配合方面的问题，最大程度的预防和减少流动性突发事件发生及其造成的损害和影响。
截至2022年末，本行流动性流动性充足，流动性相关监管指标均符合监管要求。至2022年12月末，本行未发生重大流动性风险事件。
3.市场风险
市场风险指因利率、汇率及其他市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。本行所面临的市场风险主要为利率风险。
本行主要通过以下方式管理利率风险:一是通过调整产品利率期限和定价方式、内部资金转移定价、开发新产品等方式，调整本行的资产负债结构;二是健全本行市场风险管理体制和机制，提高应对市场风险的能力。至2022年12月末，本行未发生重大市场风险事件。
4.操作风险
操作风险指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险。本行可能面临的操作风险损失类别主要为内部欺诈、外部欺诈、工作场所安全事件及信息科技系统事件。
本行主要通过采取以下措施加强操作风险管理：一是健全管理制度。制定并修订了一系列相关制度，保证各项工作有效开展。二是对重要业务条线划分前、中、后台岗位，明确三台职责，一方面使不兼容岗位相分离，另一方面也促使业务在不同节点相互检查，减少操作风险的发生。三是开展信息化系统的建设，尽量通过系统处理业务，减少人工干预，降低操作风险。四是大力开展业务检查，联合审计部对贷款、运营、综合等条线进行内控检查，对检查发现的问题立查立改，提高员工合规操作意识，规范业务操作。五是持续优化制度管理，制定并修订相关办法，对产品的研发有系统的制度约束，产品的出台与推广更有针对性与科学性。六是着力推进员工行为管理。综合运用网络平台、审计系统、与工商、公安等监管部门的联动、访谈等多种手段，在全行范围内进行常态化的员工行为排查，了解员工八小时内外的动态，及时预警、及时遏制。 5.声誉风险
2022年，本行通过微信公众号、官方网站及其他宣传媒体对本行品牌、业务持续进行宣传。至2022年12月末，本行未发生重大声誉风险事件。
五、法人治理情况
本行自成立以来即按照《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国商业银行法》的有关规定制定了公司章程及其配套的管理制度，确立了股东大会、董事会、监事会和经营管理层的职责分工，形成较为完善的公司治理结构。
1.关于股东和股东大会
2022年度，本行召开年度股东大会1次，临时股东大会3次，共审议通过20项议案，本行具有较为合理的股权结构和运行规范，确保了所有股东享有平等地位并能够充分行使自己的权利。本行严格按照《公司法》的规定召集、召开股东大会，保证股东参加会议并行使质询权和表决权。
2.关于董事和董事会
（1）董事会成员
| 职务 |
姓名 |
性别 |
工作单位 |
在任职单位职务 |
是否在本行领取 薪酬和津贴 |
| 董事长 |
李瑞星 |
男 |
日照九银村镇银行 |
董事长 |
是 |
| 董 事 |
刘健 |
男 |
九江银行 |
九江银行村镇银行管理总部总经理 |
否 |
| 董 事 |
孔新彦 |
男 |
日照九银村镇银行 |
黄墩支行负责人 |
是 |
| 董 事 |
郭见强 |
男 |
日照东辰企业集团有限公司 |
董事长 |
否 |
| 董 事 |
靳照 |
男 |
日百集团 |
董事长兼总经理 |
否 |
（2）2022年，召开董事会议7次，共审议通过103项议案，对本行重大事项、重要管理制度等重要经营管理事项进行审议，决策。各董事和委员能够按照《日照九银村镇银行董事会议事规则》等制度认真履行职责，并严格按照公司章程规定和股东大会授权进行决策，注重维护本行和全体股东的利益。
3.关于监事和监事会
（1）监事会成员
| 职务 |
姓名 |
性别 |
工作单位 |
任职单位 职务 |
在本行领取 薪酬和津贴 |
| 监事会 主席 |
应建钢 |
男 |
九江银行 |
授信审批部总经理 |
否 |
| 监 事 |
仲伟华 |
男 |
日照汇宝投资有限公司 |
董事长 |
否 |
| 职工监事 |
赵红梅 |
女 |
日照九银村镇银行 |
风险监控官 |
是 |
（2）2022年，召开监事会议6次，共审议通过83项议案。2022年本行监事会成员依法列席董事会会议、股东大会，认真审阅各项议案，对决策和表决结果等进行监督，并对董事会、高级管理层的履职、尽职情况进行监督，促进董事和高管人员勤勉尽责，提高本行治理主体的运作效能。
4.高级管理层成员基本情况
| 职务 |
姓名 |
性别 |
分管工作 |
| 行 长 |
李瑞星 |
男 |
负责党委全面工作、董事会工作，行使法定代表人的职责，主管党委办公室、人力资源、综合管理部，负责党的建设、干部队伍建设、党风廉政建设、公司治理建设及计财工作。 |
| 行长助理 |
张石山 |
男 |
负责审计部、服务站，负责纪检监察、运营管理、审计问责、案防安保、绩效考核工作。 |
| 首席独立授信审批官 |
王智 |
男 |
负责分管授信审批部、风险管理部、法律合规部，负责统计报表、信息科技、工会工作。 |
本年度高级管理层主要是强化内部管理,狠抓业务发展，开展存款、贷款业务等重点工作，有效提高客户对本行的认可度和依存度。各项业务持续发展。
5.部门与分支机构设置情况
（1）部门设置情况
（2）分支机构设置情况
至2022年12月末，日照九银村镇银行设营业部1个，支行4个，分别为：巨峰支行、高兴支行、虎山支行、黄墩支行；乡村振兴金融服务站3家，分别为碑廓乡村振兴金融服务站、中楼乡村振兴金融服务站、大坡乡村振兴金融服务站。
六、支农支小业务开展情况
1.两增两控情况
至2022年12月末，本行涉农贷款45408.36万元，较年初增长4844.09万元，占比76.72%。普惠型小微企业贷款增速6.75%，高于全部贷款增速1.74个百分点；普惠型小微企业贷款户数920户，较去年年底增长152户；小微企业贷款不良率控制在不高于各项贷款不良率3个百分点以内；小微贷款的加权平均利率较年初下降0.05%，已完成“两增两控”要求及普惠型小微企业信贷计划。
2.普惠涉农、小微完成情况
至2022年12月末，本行普惠小微贷款余额44461.25万元，较年初增长2133.44万元，占比75.12%；普惠涉农贷款余额42862.83万元，较年初增长5168.93万元，占比72.41%。
七、其他提示
本行董事会、监事会及高级管理人员保证本报告所载内容不存在虚假和隐瞒事实情况，并对其承担相应的法律责任。
日照九银村镇银行股份有限公司
二〇二三年四月二十八日
